Получение денежных вкладов по завещанию 2019 год

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

Как обычно завещают деньги в банке

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. Содержание самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Дальше необходимо избрать удобный способ совершения распоряжений по своему вкладу. Есть два варианта.

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Как узнать, имелся ли вклад в банке

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Это интересно:  Кто имеет право оспорить завещание на квартиру 2019 год

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Шаг 5. Налоговые аспекты

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.

Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.

Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Как получить вклад по завещанию

После смерти вкладчика денежные средства, хранившиеся на его депозите, могут быть выплачены наследникам по завещанию (завещательному распоряжению) или по закону, а также деньги могут получить лица, проводившие похороны.

Порядок получения денег с вклада наследниками по завещанию или завещательному распоряжению зависит от даты их составления. Это связано с тем, что с 1 марта 2002 года изменились правила оформления наследства. С этого момента вступила в действие третья часть Гражданского кодекса РФ, в том числе раздел V, посвященный наследственному праву. Согласно статье 1128 ГК РФ, права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами ГК. То есть банковские вклады и имущество наследуются теперь одинаково.

Поэтому выплаты денежных средств наследникам по всем свободным вкладам от завещания или тем, по которым оно было оформлено после 1 марта 2002 года включительно, производятся только после предоставления ими свидетельства о праве на наследство по завещанию или по закону, выданного нотариусом или другим лицом, имеющим право совершать такие действия.

Если завещание было оформлено до введения новых правил, то выплата денежных средств наследникам производится по нему без предъявления каких-либо документов от нотариуса на основании свидетельства о смерти вкладчика и завещательного распоряжения, оформленного в банке.

В обоих случаях в зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться следующие документы:

Это интересно:  Консультация по завещанию 2019 год

— свидетельство, подтверждающее право собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданное нотариусом или другим лицом, имеющим такие полномочия;

— нотариально заверенное соглашение о разделе наследственного имущества;

— свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания.

Также наследник при обращении в банк должен предъявить свой паспорт и сберегательную книжку умершего вкладчика.

Стоит отметить, что, согласно статье 1174 ГК РФ, для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.

Кредитная организация обязана выплатить из средств умершего вкладчика сумму на покрытие расходов, связанных с проведением похорон, лицу, указанному в постановлении нотариуса о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя. Сумма средств, выдаваемых банком на похороны, не может превышать 100 тысяч рублей.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке после смерти завещателя

Многих людей, особенно пожилых клиентов Сбербанка, имеющих вклады, счета, волнует вопрос, что случится с их накоплениями в случае кончины? Всем владельцам депозитов банка, стоит знать, что средства, находящиеся на личных счетах, различных вкладах в соответствии с действующим законодательством РФ в обязательном порядке передаются по наследованию. Личные денежные сбережения после кончины вкладчика никуда не исчезают и не пропадают.

Пожилой обладатель карт, счетов, депозитов в банке может предварительно составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, как получить деньги наследнику мы и расскажем в этой статье. Причем завещатель может указать как одного конкретного правопреемника банковских счетов, так и группу лиц. Все отмеченные люди после кончины человека вправе вступить в наследство и распорядиться сбережениями умершего родственника по своему усмотрению.

С помощью завещательного распоряжения можно значительно упростить процедуру получения вкладов по наследству

Завещательное распоряжение: суть понятия

Это официальный, имеющий юридическую силу документ, который отображает волю и решение вкладчика и определяет круг лиц (либо конкретного одного человека), который после смерти наследует все принадлежащие клиенту Сбера счета и депозиты. Благодаря такому документу процедура вступления в наследственные права значительно упрощается.

Завещательное распоряжение намного облегчает процесс наследования человеком банковских вложений умершего родственника.

Благодаря данному документу, наследник может не обращаться к услугам нотариуса, тратя много времени на оформление наследства и оплачивая дополнительно услуги данного специалиста. Наследодатель имеет право выразить свое намерение по наследованию как в открытой форме, поставив в известность родственников, так и тайно. Только в случае «секретного» оформления такого распоряжения требуется нотариальное его заверение.

Суть завещательных распоряжений

В чем состоит разница между завещательным распоряжением и завещанием

Главная разница между этими двумя понятиями – это тот факт, что завещательное распоряжение будет касаться лишь денежных средств (как рублевых, так и валютных), размещенных непосредственно в конкретном банке. Это затрагивает:

  • депозиты;
  • сберегательные вклады;
  • дебетовые счета и карты.

Завещательное распоряжение составляется в соответствии с действующим постановлением Правительства РФ (№351 от 27 мая 2002 года).

После окончания процедуры оформления данного документа, завещательное распоряжение вступает в официальную силу и приравнивается по своей ценности к нотариальному завещанию. Стоит знать, что оформить завещание вклада в Сбербанке можно бесплатно, данная услуга доступна всем клиентам банковской организации. Завещательное распоряжение не имеет сроков давности, что позволяет правопреемникам обратиться в офис банка за наследством в любое время после официального вступления в права наследника.

Процедура оформления

Прежде чем приступать к оформлению завещательного распоряжения, наследодателю следует определить для себя некоторые важные нюансы. А именно:

  1. Ограничить круг граждан, которые унаследуют счета.
  2. Определить долю наследуемых средств между ними.
  3. Составить список обязательств, которые будут возложены на наследников.

Затем определиться с наиболее удобным способом составления завещательного распоряжения. Согласно действующему законодательству, сделать это разрешается двумя путями:

  1. Через нотариуса.
  2. Путем обращения в сам Сбербанк.

Визит к нотариусу

Данным путем идет большинство будущих завещателей сбербанковских вкладов. Составление официального документа в нотариальной конторе проходит обычным, классическим способом. Наследодатель посещает нотариуса, имея на руках паспорт и все документы, касающиеся банковских счетов и депозитов.

Завещание вкладов: о чем гласит закон

Нотариус обязан оставить у себя на хранение копии всех документов, которые предоставил завещатель.

В присутствии специалиста по нотариальным делам (и с его помощью при необходимости) составляется текст завещания. Данный документ обязан иметь следующие пункты:

  1. Полное и точное наименование банковской структуры, где хранятся депозиты и сберегательные счета.
  2. Реквизиты всех депозитных договоров, которые решено включить в завещание.
  3. Полные данные будущих правопреемников (или наследника) с указанием их точного места жительства.
  4. Сумму имеющихся счетов. В случае передачи наследства группе лиц, пропорции, по которым депозиты будут впоследствии распределены между ними.

После составления бумаги (в двух экземплярах), работник нотариата заверяет их. Один комплект документов возвращается заявителю, а второй специалист оставляет у себя на хранение.

Обращение в Сбербанк

Банковская структура также предлагает свои услуги по составлению и оформлению наследуемых вкладов и сберсчетов, имеющихся в банке. В данном случае и оформляется завещательное распоряжение. Чтобы наследник смог получить завещанный вклад в Сбербанке после смерти завещателя, последнему при оформлении распоряжения требуется иметь на руках только паспорт.

При визите в этой целью в Сбербанк, наследодатель составляет письменное распоряжение, аналогичное тому, которое оформляется в нотариальной конторе. Составленный документ заверяется подписями банковских специалистов и закрепляется официальной печатью Сбербанка. Распоряжение составляется также в двух экземплярах, один из который остается у завещателя, а второй – в банке.

Это интересно:  Могут ли оспорить завещание наследники второй очереди 2019 год

В завещательном распоряжении могут быть описаны и некоторые дополнительные условия

Условия получения средств наследнику

Прежде всего, лицу, вступающему в права наследования по составленному родственником завещательному распоряжению, следует знать, что данный документ может иметь два вида:

  1. Обычный. В этом случае компенсация наследникам по вкладам Сбербанка станет возможной после прохождения обязательной, установленной законами России процедуры вступления в полные права наследования.
  2. Особым. При такой ситуации стать владельцем депозитов и сберегательных счетов, наследник сможет лишь после выполнения определенных, обозначенных в распоряжении неких действий. Причем выполнить все требования наследодателя правопреемник обязан в течение определенного времени, указанного в документе.

Если в сроки, установленные действующим законодательством РФ, никто из родственников не обратился к специалисту по нотариальным делам с заявлением и праве наследования, все денежные средства со сберсчетов и вкладов будут автоматически перечислены в счет государства. Правопреемник вправе вернуть данные средства и полностью реабилитировать себя в правах на наследование, если докажет через суд следующее:

  • о том, что родственник скончался, он не знал;
  • наследник пребывал на лечении (амбулаторном либо стационарном);
  • правопреемник находился в это время за рубежом или в отдаленных районах.

Завещательное распоряжение можно оформить у нотариуса либо в банке

Как происходит выдача денег по завещательному распоряжению

Как получить вклад в Сбербанке по наследству, если было составлено завещательное распоряжение? Приступая к объяснению, стоит отметить одну важную в данном деле дату: март 2002. Для завещательных распоряжений, составленных до данного периода и после него, действуют разные правила.

Для распоряжений, составленных до 1 марта 2002, действует такая инструкция:

  1. Наследник лично посещает банк, где находятся счета и вклады наследодателя.
  2. Предоставляет банковским служащим свидетельство о смерти, распоряжение, паспорт и все документы, которые имеют отношения к наследуемым вкладам.
  3. Получает все причитающиеся ему средства.

Дело в том, что депозиты и счета, открытые до марта 2002, не относились к наследуемому имуществу. Поэтому в предоставлении свидетельства о праве наследования не нуждались. А вот после данной даты к завещательным распоряжениям стали применяться уже иные правила, а сами счета и депозиты обрели статус наследуемого имущества, что предполагает предоставление в банке свидетельства о наследстве, выданное нотариусом.

Необходимые документы

Наследник может полностью и официально вступить в права наследуемого только после предъявления всех необходимых в данном случае документов. Помните, что это касается лишь тех распоряжений, которые были составлены после марта 2002. Документы необходимы следующие:

  • свидетельство, подтверждающее смерть вкладчика;
  • документы, касающиеся депозитов и имеющихся счетов;
  • свидетельство, говорящее о том, что правопреемник имеет право на наследство.

Также могут (в определенных случаях) потребоваться и иные документы. Такие, как:

  • соглашение (при разделе завещанных средств);
  • документ, подтверждающий право наследования части имущества»;
  • исполнительный лист судебного решения (в случае возврата прав наследника через суд);
  • документы, свидетельствующие о необходимых тратах и возмещении издержек наследника в связи с кончиной завещателя.

А как получить вклад после смерти вкладчика без завещания в Сбербанке, есть ли такая возможность? В данном случае выдача счетов, депозитов почившего вкладчика происходит так же, как и по имеющемуся завещанию. Только вместо завещания или завещательного распоряжения правопреемник обязан предоставить иной документ, который подтверждает его родство с умершим вкладчиком. Это могут быть такие документы, как:

  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство об усыновлении;
  • свидетельство о заключении брака.

Действия наследника в банке

Со всеми подготовленными документами правопреемнику необходимо обратиться в Сбербанк для их предъявления, составления письменного заявления на выдачу наследства и его получения. Причем следует помнить, что существует срок, в течение которого наследнику следует обратиться в банковскую структуру. Он равен 6-ти месяцев.

Особенности завещательного распоряжения

Затем депозиты и счета перейдут в разряд «выморочных» и буду перечислены в счет государства. Но, конечно, существует возможность полного восстановления своих прав, как наследника. Это можно сделать через суд, доказав факт о незнании кончины родственника, либо же по иным веским причинам.

Налоговые нюансы

Необходимо помнить, что получение в собственное пользование депозитов, сберегательных счетов, может повлечь за собой и обязательства, касающиеся НДФЛ. Чтобы не навлечь на себя неприятности, стоит внимательно изучить Налоговых кодекс по части выплаты причитающихся в данном случае налогов.

Следует знать об одном строгом правиле: родственники, вступающие в права наследуемых вкладов, не облагаются 13% НДФЛ. Это придется сделать лицам, которые не имеют кровных уз, но по завещательному распоряжению вступили в права наследования.

Если есть необходимость в выплате НДФЛ, то стоит помнить и о сроках подачи декларации. Ее необходимо подать в срок до 30 апреля текущего года. Если по уплате налога имеются неясные моменты, их стоит уточнить у юриста.

Выводы

Завещательное распоряжение – это очень удобный инструмент распоряжения своими вкладами и сберегательными счетами. Данный документ позволяет без лишних проволочек вступить в права наследования и, при необходимости, выполнить наследнику все условия, прописанные в данном документе.