+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Платят ли наследники кредит за умершего 2019 год

Подготовиться к смерти заблаговременно практически невозможно. Поэтому нередко даже наличие завещания не помогает полноценно разобраться в делах умершего родственника. В этом документе обычно достаточно понятно говорится о передаче недвижимости либо денежных вкладов. А вот о наличии долгов и кредитов в завещании может быть ничего не указано.

Как поступать с кредитами покойного, кто должен по ним платить и как узнать о них? Отвечаем на самые главные вопросы, связанные с переходящими по наследству финансовыми обязательствами.

Содержание

Что делать, чтобы не начислялись штрафы за просрочку по кредитам покойного?

Для вступления наследников в права наследования законодательством определен шестимесячный срок. Эти 6 месяцев отсчитываются со дня смерти наследодателя. За это время все потенциальные наследники могут заявить о своих правах на долю в наследстве. По истечении 6 месяцев наследники не только получат причитающееся им по закону имущество или ценности, но и примут на себя финансовые обязательства покойного, включая его задолженности по займам или кредитам. Эта норма установлена п. 1 статьи 1175 Гражданского кодекса.

Впрочем, в банке о смерти заемщика могут и не знать. Следовательно, вполне возможно начисление в течение всего шестимесячного срока пеней и штрафов за просрочки выплат. Поэтому наследникам лучше самостоятельно прояснить ситуацию с наличием кредитных обязательств у наследодателя сразу же после его смерти.

Первым делом следует поискать кредитные договора среди документов и вещей умершего родственника. Если ничего найти не удалось (или есть подозрение, что найдено не все), можно обратиться в бюро кредитных историй. Там должны предоставить выписку по долговым обязательствам покойного. Наследникам потребуется написать заявление, пояснив, что сведения нужны для погашения кредита. К заявлению прикладываются копии свидетельства о смерти наследодателя и нотариального свидетельства.

Если наличие действующих кредитов у покойного подтвердилось, нужно направить в кредитные организации нотариальное заверенное свидетельство о смерти вместе со справкой из морга.

Это нужно сделать, чтобы банк после подтверждения смерти заемщика мог приостановить начисление процентов по задолженности. С помощью документов вы имеете возможность доказать, что просрочка возникла вследствие смерти заемщика, т.е. ввиду обстоятельств неодолимой силы (а не из-за небрежности).

Можно также попробовать договориться с банком, что вы будете выплачивать обязательства по кредиту, еще не вступив официально в наследство.

Как распределяется между наследниками ответственность по долгам покойного?

При наличии нескольких наследников долги покойного должны быть разделены пропорционально полученным долям наследства. При этом банк не вправе требовать возврата суммы, которая превышает стоимость унаследованного имущества.

Так, если при общих долгах покойного объемом 200 тысяч рублей в наследство было оставлено 150 тысяч, то и совокупные обязательства наследников не могут превышать последнюю сумму. Если же у банка остается незакрытая сумма, он может либо покрыть эту разницу у страховщиков, либо признать долг безнадежным.

Возможно, наследодатель застраховал свой кредит, а его смерть представляет собой страховой случай. В такой ситуации нужно обратиться в страховую компанию. Возмещать задолженности перед банком будет обязан страховщик, и наследникам не придется отдавать часть наследства для погашения займа. Однако иногда страховой суммы не хватает из-за начисленных ранее вследствие просрочки штрафов и пеней.

Стоит учесть, что страховыми соглашениями зачастую предусматриваются обстоятельства, в которых на страховку рассчитывать не приходится. Это может быть смерть вследствие самоубийства, прыжка с парашютом, воздействия радиации, в месте заключения, в ходе боевых действий и пр.

Другое возможное препятствие для получения страховки — факт сокрытия заемщиком при заключении договора наличия у него хронической болезни. Например, если курильщик умрет от инфаркта, экспертиза может признать его хроническим сердечником.

Еще один вариант — наличие у кредита залогового обеспечения. В этой ситуации к наследнику переходит право владения предметом залога, что дает возможность достижения соглашения с банком о продаже залогового имущества с последующим погашением долга за счет вырученных средств. А оставшиеся после закрытия долгов денежные средства наследник может оставить себе.

Если же наследство не было принято в законном порядке, у банка есть право обращения в суд с просьбой о реализации на торгах принадлежавшего покойному имущества в счет покрытия его долга. В этом случае возможно принудительное взыскание и жилья умершего заемщика, даже при условии проживания в нем кого-то из родственников. Они могут быть выселены судом. Законодательством установлен запрет на выселение только несовершеннолетних, а также членов семьи, у которых нет другого жилья.

Входит ли в обязанность наследников выплата кредита наследодателя?

Главная » Наследство » Входит ли в обязанность наследников выплата кредита наследодателя?

Существует правило, согласно которому родственники покойного не обязаны выплачивать вместо него кредит, если их не связывают соответствующие правоотношения. Обязанность платить долги умершего возлагается на родственников, если они вступают в права наследства.

Должны ли наследники платить долги наследодателя по кредиту?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос четко прописан в ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ. По действующему закону выплачивать задолженность придется обязательно. Родственники, наследующие имущество, получают не только определенные права, но и берут на себя ответственность за выплату всех кредитов наследодателя. Смерть заемщика не является причиной для прекращения долговых обязательств, поскольку задолженность автоматически переходит к его наследникам. В таких случаях не имеют значения ни степень родства, ни основания, на которых человек получил наследство (по закону или по завещанию).

Это интересно:  Наследники первой очереди после смерти отца 2019 год

Наследник обязан выплачивать задолженность по кредитам наследодателя вне зависимости от того, обращался ли он к нотариусу по вопросам получения наследуемого имущества или фактически вступил в права наследства. Все граждане, принявшие на себя права и обязательства по наследству, обязаны платить по кредитам умершего. Выплаты по погашению долгов производятся с учетом рыночной стоимости полученного имущества на день смерти должника.

Чтобы получить подробную информацию о требованиях, которые банк имеет право выдвинуть наследникам, необходимо внимательно просмотреть этот видеоролик. Здесь можно найти ответы на многие вопросы, связанные с наследованием долгов заемщика.

Платят ли долги несовершеннолетние наследники

Когда наследство получают физические лица, которым еще нет 14-ти лет, то от их имени действуют законные представители. Интересы несовершеннолетних наследников представляют их родители, назначенные попечители или опекуны. Если наследнику уже исполнилось 14 лет, то он имеет право самостоятельно подать заявление о получении наследства. Но до тех пор, пока несовершеннолетний не достиг восемнадцатилетнего возраста, он должен заручиться согласием своих законных представителей.

Если имущество наследует несовершеннолетний наследник, то за выполнение долговых обязательств по выплате кредитов отвечают его представители. Родители и опекуны, представляющие интересы своего подопечного, могут от его имени отказаться от права наследования, только получив задокументированное согласие от органов опеки и попечительства.

Какая возникает ответственность у наследников по долгам наследодателя?

На всех граждан, получивших имущество наследодателя, возлагается ответственность по выплате долгов умершего заемщика. Платить обязан каждый наследник. Не имеет значения, на каких основаниях (в порядке представления, согласно завещанию или в соответствии с законом) он вступил в права наследования.

В том случае, когда наследуемое имущество получает один человек, практически не случается спорных ситуаций. Но если в права наследства вступают несколько физических лиц, то сразу появляется множество вопросов, связанных с погашением долгов по кредиту.

Как нотариус производит поиск наследников?

Кто может быть наследником по закону и завещанию, читайте тут.

Есть несколько основных моментов, касающихся размера ответственности каждого наследника по задолженностям умершего:

  • гражданин в общем или фактическом порядке вступает в права наследства;
  • все физические лица, принявшие наследство, в солидарном порядке берут на себя долговые обязательства по погашению кредитов наследодателя;
  • ответственность по задолженностям умершего заемщика ограничивается пределами принятой каждым наследником доли имущества;
  • гражданин, самостоятельно полностью выплативший задолженность по кредитам умершего, может потребовать долг в порядке регресса у остальных наследников;
  • в случае, когда размер долга выше размера полученного наследства, наследники не обязаны расплачиваться за погашение задолженности собственным имуществом.

Согласно закону, в случае солидарной ответственности банк, предоставивший кредит наследодателю, имеет право потребовать погашение задолженности как у одного, так и одновременно у всех физических лиц, вступивших в права наследования. Тот, к которому обратились кредиторы, впоследствии может в регрессивном порядке затребовать долг у других наследников.

Граждане А. и С. после кончины своей матери получили в наследство квартиру. Когда дети вступили в права наследования, банк обязал их выплатить долги умершей родственницы по кредиту. Задолженность составила 1 миллион рублей. После оценки имущества юристами (стоимость квартиры определили в 1 миллион рублей) с каждого наследника потребовали 500 тысяч рублей.

Если бы размер задолженности по кредиту заемщика превысил стоимость имущества, и составил, к примеру, 5 миллионов рублей, то, согласно закону, кредиторы не смогли бы претендовать на выплаты, превышающие 1 миллион рублей. В этом случае суд взыщет с граждан, получивших наследство, только определенную сумму, а заимодатели не имеют права требовать погашения задолженности путем продажи жилого помещения.

Какой имеется порядок удовлетворения требований кредиторов?

Законодательство Российской Федерации не предусматривает определенного перечня правил, согласно которым производится удовлетворение всех претензий заимодателей.

Обычно удовлетворение требований происходит в следующем порядке:

  1. Сначала возмещаются все расходы, имеющие непосредственную связь с захоронением и погребением покойного наследодателя. В список расходов входят стоимость предсмертного лечения и лекарственных препаратов, а также оплата услуг погребальной конторы, поминок и похорон;
  2. Затем взимаются денежные средства, потраченные на охрану наследуемого имущества (например, услуги нотариуса, госпошлина);
  3. Следующими в списке стоят расходы, связанные с исполнением завещания умершего гражданина;
  4. Далее выполняются какие-либо иные требования кредиторов.

Информация к сведению

Физическое лицо, получившее наследство, получает право изъять в течение 6 месяцев денежные средства с банковских счетов умершего наследодателя, чтобы оплатить расходы на его погребение и установку памятника.

Как выглядит порядок предъявления требования кредиторами?

У заимодателей есть право потребовать выплату задолженности по кредиту со дня смерти заемщика. Чтобы предъявить требования к имуществу до вступления наследниками в свои права, кредитор должен обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу, который зарегистрирует данный документ.

Существуют правила подачи такой претензии:

  • предъявить данный документ следует не позднее 6 месяцев с момента открытия наследства;
  • подача претензии не зависит от наступления срока исполнения долговых обязательств;
  • общий срок предъявления претензий заимодателями – 3 года.

Зарегистрировав претензию кредитора, нотариус обязан связаться с гражданами, унаследовавшими имущество, чтобы уведомить их об имеющихся задолженностях по кредитам.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту умершего?

Смерть близкого человека — тяжелая эмоциональная травма и крайне хлопотное дело.

Погрузившись в суету, связанную с похоронами, родственники зачастую забывают уведомить банк о кончине заемщика. Поэтому кредитор может узнать о ней спустя длительное время, когда подаст на неплательщика в суд. А весь этот период на долг исправно начисляются штрафные санкции и пеня. Кто в ответе за долги умершего? Должны ли гасить задолженность наследники? Расскажем далее.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Ответственность по уплате кредита умершего ложится на плечи законных наследников (ст. 1175 ГК РФ). Однако существует правило — наследник расплачивается только в пределах своей доли, свыше ее банк не имеет права требовать.

Законодатель выделяет 7 очередей наследования:

  1. ближайшие члены семьи погибшего: родители, дети, второй супруг, а также внуки и их потомки (по праву представления);
  2. прямые родственники: братья и сестры, бабушки и дедушки по обеим линиям, а также родные племянники и племянницы (по праву представления);
  3. двоюродная родня: дяди, тети. Двоюродные братья и сестры могут оформить наследство по праву представления в случае смерти их родителей;
  4. родственники в третьем колене: прадедушки, прабабушки;
  5. родня четвертой степени: двоюродные дедушки, бабушки, внуки;
  6. наследники, принадлежащие к пятой степени родства: двоюродные дяди, тети, правнуки, правнучки;
  7. не кровные родственники: отчим, мачеха, пасынки, падчерицы.
Это интересно:  Внуки наследники какой очереди 2019 год

Если правопреемники первой очереди отсутствует, к наследованию призывается вторая очередь, и так далее. Если наследников вообще нет, либо они отказались от своих прав на наследство, собсвенность умершего признается выморочной и переходит государству (ст. 1151 ГК РФ).

Родственники получат не только имущество, но и долги умершего.

Как производятся выплаты по долгам наследодателя?

Закон четко описывает порядок расчетов. Банк не имеет права требовать с правопреемника сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества, даже если усопший задолжал кредитору намного больше.

Если правопреемников несколько, они несут перед кредитором солидарную ответственность. Обязанность по выплате задолженности умершего родственника делится пропорционально долям унаследованного имущества. Если наследником является несовершеннолетний ребенок, долг ляжет на плечи его родителей или законных опекунов.

С вас не могут взыскать больше, чем вы получилили от умершего родственника.

Сроки исковой давности

Банк вправе предъявить требования к наследникам должника в течении 3-х лет с момента внесения последнего платежа. Срок исковой давности по подобным делам не может быть восстановлен, прерван или приостановлен. И хотя кредитор может подать иск сразу после смерти заемщика, судья приостановит дело до момента вступления родственников в наследство.

Период исковой давности составляет 3 года и восстановлению не подлежит.

Процедура взыскания

Все выплаты по кредитному займу умершего необходимо совершать только после вступления в силу соответствующего судебного решения. В ходе рассмотрения дела суд может списать большую часть начисленных штрафных санкций, а также изменить график выплат в пользу плательщиков.

Если правопреемники не вступили в наследство, но платят по кредиту усопшего, значит банк злоупотребляет своими полномочиями и неосновательно обогащается. Если вы оказались в подобной ситуации, нужно:

  1. написать кредитору заявление с требованием возврата уплаченных средств;
  2. подать исковое заявление в суд, если банк не отреагировал на ваше обращение или отказался отдавать деньги.

Вы вправе потребовать от кредитного учреждения вернуть средства, полученные в результате неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими деньгами и судебные расходы.

Что делать, если звонят из банка по кредиту умершего родственника?

После смерти заемщика родственникам могут поступать звонки из финансового учреждения с требованием незамедлительно погасить долг по кредиту. Если вы не вступили в наследство и не собираетесь этого делать, то вправе отказать банку, написав соответствующее заявление.

Если вы вступили в наследство, то платить придется. Но делать это нужно только по решению суда. Исковые требования банка могут быть удовлетворены в день вступления в наследство — через 6 месяцев после открытия наследственного дела. Поэтому сразу после кончины должника нужно обратиться в кредитное учреждение с заявлением о приостановке начислений штрафов и пеней на полгода. Если неустойка уже начислена, можно в письменной форме попросить банк о ее аннулировании. Основание — незаконное начисление неустойки в период действия обстоятельств непреодолимой силы.

Ничего не платите по кредиту, пока не вступите в наследство и не получите на руки решение суда.

Таким образом, родственники отвечают по долгам умершего только в том случае, если они вступили в наследство. Если банк необоснованно настаивает на погашении задолженности умершего, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, либо посоветовать кредитору решить конфликт через суд.

Кто платит кредит после смерти заёмщика?

Ситуации, когда после смерти человека у него остаются долговые обязательства перед кредитными организациями в виде займа, ипотеки, ссуды, встречаются достаточно часто. И тут возникает целый ряд не очень приятных вопросов, главный из которых — кто должен платить кредит банку после смерти заёмщика?

Положение действительно непростое. Ответ, кто именно возьмёт на себя всю ответственность за погашение долга, зависит от множества нюансов. Попробуем в них разобраться.

Что происходит с кредитом, если человек умирает?

Первое, с чего необходимо начинать – выяснить, какой именно вид долговых обязательств, и на каких условиях он был оформлен. Только имея подробные сведения можно будет понять, что ждёт родственников, если у умершего остались кредиты.

Важный момент – процентная ставка по выплатам. Ведь их сумма распространяется на весь период графика погашений долга (независимо от того, жив человек или нет). В связи с этим родным покойного надлежит как можно скорее известить о данном факте сотрудников финансовой организации, оформившей ссуду. Для этого заинтересованные граждане должны предоставить в отделение банка официальный документ — свидетельство о смерти.

Следующий шаг – подготовка заявления о вступлении в права наследования имущественных ценностей. Эта процедура особенно оправдана, если наследство на порядок выше обязательств по займу. После того, как все формальные процедуры будут выполнены, а нотариальное подтверждение прав владения будет получено, следующий этап — выяснить, кому придётся погашать оставшуюся долевую часть кредита.

Для этого необходимо встретиться с сотрудником организации, узнать, о какой сумме идёт речь, и произвести полную выплату — или продолжить перечислять денежные средства по действующему графику платежей.

Если в кредите ипотека – дополнительно потребуется письменная бумага, подтверждающая полное отсутствие претензий по договору наследодателя. Таким образом, последний гарантированно обезопасит себя от потенциальных проблем, связанных с высокими процентами, оплатой пени или отклонением от сроков погашения долга.

Ответственность за просрочку по выплатам такая же, как и для лица, подписавшего договор с финансовым учреждением по факту получения займа. Ответчика могут принудить к продаже определённой части наследованного движимого или недвижимого имущества в пользу банковской организации. По закону стать инициатором возбуждения судебного разбирательства кредитор вправе, если срок погашения очередного платежа превышает 90 календарных дней. Обязательное условие — величина долговых обязательств более 5% от общего размера материальных средств, оформленных в качестве ссудного капитала.

Кто должен вернуть кредит после смерти заёмщика?

Лицом, которое возьмёт на себя бремя оплаты всех долгов, оставшихся от покойного, может являться как прямой наследник, так и сторонний человек – поручитель, принявший на себя данный статус на момент подписания кредитного договора. При этом прямые наследники могут вступить в законные права наследования как о принятии, так и об отчуждении причитающегося им имущества только спустя 6 месяцев от даты смерти родственника.

Это интересно:  Мы наследники победы крым положение 2019 год

Если в договоре упоминается о созаёмщике, то ему придётся погасить часть обязательств по займу. Но бывает и так, что соглашение подписано двумя сторонами без участия поручителей. В такой ситуации на вопрос – нужно ли платить кредит за умершего родственникам, других вариантов ответа, кроме утвердительного, не будет.

Лицам, которым придётся погашать долги перед банком, следует знать, что если размер пени за каждый день просрочки по выплатам превосходит величину, выставленную финансовым учреждением на момент гибели заёмщика, то заинтересованные граждане имеют все юридические основания обратиться с исковым заявлением в суд. При наличии весомой доказательной базы пеня будет уменьшена.

Что касается выплат по основной долговой сумме, то поручителю рекомендовано приложить все усилия, чтобы найти родственников покойного и совместно решать дальнейшую судьбу займа.

Не исключено, что родные всеми силами будут уклоняться от обязательств. На практике такое встречается достаточно часто. Это всегда следует понимать тем людям, которые с легкостью готовы взять на себя роль поручителя гражданина, чью семью они недостаточно хорошо знают. Желание помочь в таком случае может обернуться большими финансовыми потерями.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Списывается ли кредит после смерти заемщика или его всё равно придется платить?

Родственники обладают правом погашения в добровольном порядке. И хотя на практике такое встречается достаточно редко, банки в первую очередь рассчитывают на порядочность близких людей покойного.

Если этого не произошло, кредитор может письменно потребовать погасить остаток долга ближайшему родственнику, как только узнает о смерти заёмщика. Чаще всего – это супруг, дети, родители.

Получив письменное уведомление, близкие должны знать, что принудительно невозможно заставить их взять на себя выплаты до того момента, пока не будет определено право наследования имущества усопшего.

Наследственное делопроизводство – специфика нотариуса. Если прямого завещания нет, то сработает принцип ближайшей очереди. Попав в число наследователей, гражданин может отказаться от долевой выплаты долга, одновременно отказавшись и от вступления в право на собственность наследуемой доли.

Кредит по наследству

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего? Да, причем законодательно их мера ответственности эквивалентна долевой части в наследовании имущественных ценностей усопшего. Это регламентировано нормативно-правовыми государственными актами, в частности, Гражданским Кодексом РФ (статья 1175).

Порядок и сроки выплат оговариваются всеми лицами, имеющими долевое наследование до вступления ими в законные права владения. Если этого не сделать, впоследствии договариваться придётся в суде.

Проще платить по кредиту, оформленному под залог. Собственность продаётся, и все вопросы закрываются. Для этого наследнику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, по факту подачи которого организация выставит на торги имущество, собственником которого в рамках залога он является.

Если обеспечение отсутствует, платить лицам, вступившим в наследование, придётся из собственных средств. Наиболее распространённая ошибка – погашение только основного долга, тогда как проценты и пеня остаются невыплаченными по причине незнания об их существовании. Спустя некоторое время эта сумма многократно увеличивается и всё равно ложится на плечи плательщика по решению суда.

Если в банк свидетельство о смерти заёмщика было предоставлено своевременно, то любые дополнительные начисления, кроме основной суммы долга, являются незаконными и не могут быть взысканы с наследника. Вот почему важно знать о наличии кредита у умершего и своевременно известить о данном событии финансовое учреждение.

Что будет с застрахованным кредитом?

Если заём застрахован – это уже совсем иное дело. Страхование кредита на случай смерти делает процедуру взаиморасчётов с кредитной организацией на порядок проще. Почему так происходит?

В данной ситуации все проблемы с банком обязана решать компания, оформившая страховой случай. Другое дело, будет ли она брать на себя такую ответственность. Поскольку отдавать собственные активы не хочет никто (и страховщики не исключение), существует риск, что компания предпримет попытку классифицировать уход из жизни своего клиента совсем в другой трактовке, например:

  • гибель во время участия в боевых действиях;
  • в процессе увлечения экстремальным спортом;
  • по факту выявления венерического заболевания, на которое не распространяется страховой случай;
  • тяжёлой хронической патологии, имевшей место на момент подписания договора, но скрытой пациентом.

Компании с сомнительной репутацией часто изворачиваются, выставляя смерть человека совсем с другого ракурса. У них это неплохо получается. Заставить такую организацию погасить долг вряд ли получится.

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщика – мера не слишком популярная среди россиян. Большинство предпочитают экономить на подобных услугах и мало разбираются в сути вопроса. Возможно два варианта, как обезопасить близких от долгового бремени в случае собственной смерти:

  1. Подписать договор со страховой компанией непосредственно на случай собственной гибели. Этот вариант рассмотрен выше.
  2. Оформить договор страхования об ответственности. Он предполагает передачу долговых обязательств вместе с процентами по кредиту в случае смерти заёмщика на компанию, страхующую от смерти. Тем самым, члены семьи и ближайшие родственники освобождаются от уплаты долга по праву наследования. Имея такой документ на руках, они защищены от любых притязаний банка.

Подведём итоги

Таким образом видно, что процесс выплаты долга, оставшегося от умершего, процедура сложная и неоднозначная. Любые разногласия, отказ от выплат, давление банков и коллекторов предпочтительно решать в судебном порядке.

Тому, кто будет рассчитываться с займом, полезно знать, что образцовая кредитная история покойного, своевременные выплаты и отсутствие просрочек могут быть учтены кредитором как уважительный аргумент в списании части долговых обязательств.

Видео по теме

Статья написана по материалам сайтов: uropora.ru, protivdolgov.ru, mnogo-kreditov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector