+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Наследник ипотека пенсионерам 2019 год

Как взять ипотеку пенсионеру? Ипотека представляет собой кредитный продукт, предоставляемый банковскими учреждениями. Изначально он задумывался для потребителей молодого и среднего возраста, которые достаточно трудоспособны и могут нести взятые на себя обязательства по взятому кредиту.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ипотека пенсионерам 2019

Долгое время, если у пенсионера появлялась необходимость взять в ипотеку дачу или участок земли, не говоря уже о квартире или доме, они получали отказ от сотрудника банка. Было единственное учреждение, где реально выдавалась ипотека для пенсионеров, Сбербанк РФ. Он единственный до недавнего времени, который рассматривал вопрос о предоставлении ипотеки пенсионерам. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия которой умышленно делались доступными для данной категории граждан, были подхвачены и немного улучшены государством.

Но время шло, банки решили пересмотреть свое отношение к ипотеке для пенсионеров, чтобы увеличить количество клиентов. Это требовало выработки механизмов, которые бы могли снизить риски кредитодателей. Это, во-первых, а во-вторых, условия ипотеки должны были стать доступными для самих пенсионеров, поскольку с возрастом доходы людей становятся меньше, возможность оплачивать кредитные обязательства ограничены.

Как таковых особенных программ, которые были бы рассчитаны на ипотечное кредитование пенсионеров, до сих пор не предоставляют. Но это не означает, что пенсионер не в состоянии оформить ипотеку. Просто для этого он должен обеспечить соблюдение некоторые требований. Одним из главных условий, которое выдвинет кредитополучатель, это обязательное трудоустройство пенсионера. То есть, выдается ипотека работающим пенсионерам. Читайте тут, как купить квартиру в ипотеку.

Других условий, которые бы как-то особо выделяли среди кредитополучателей пенсионеров, давали бы им какие-либо льготы, разработанных лояльных программ на данный момент нет. Для этой категории заемщиков сумма кредита и максимально возможный платеж, выплачиваемый помесячно, будет рассчитываться на тех же условиях и в тех же размерах, что и для работающих граждан молодого и среднего возраста. См. также, как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ипотека для пенсионеров: условия в 2019

Выше было отмечено, что каких-либо особых послаблений для пенсионеров со стороны кредитодателей нет. Кредитоваться придется, соблюдая стандартные требования, предъявляемые к прочим заемщикам. Единственное, на что не придется рассчитывать, это на длительность срока кредитования. Банки умышленно не идут на долгосрочные кредиты для пенсионеров из-за их преклонного возраста и слабого здоровья.

В целом, специалисты банковского сектора предъявляют к пенсионерам ряд условий, одновременное выполнение которых максимально увеличивает шансы на оформление ипотеки. Некоторые из них уже были упомянуты выше, но еще раз упомянем их вместе с остальными, чтобы систематизировать все необходимые для получения ипотеки условия. Итак, условия ипотеки для пенсионеров в 2016 году:

  • заемщик должен выйти на пенсию до 65 летнего возраста;
  • он является работающим пенсионеров, что делает его ежемесячный доход достаточным для выполнения взятых обязательств по займу;
  • трудовой стаж в качестве работающего не может быть меньше 6 месяцев;
  • уровень ежемесячного дохода пенсионера, сумма его пенсии и заработной платы, должен быть таковым, чтобы после уплаты минимального платежа по ипотеке у него еще оставалось 55% этого дохода;
  • заемщик-пенсионер должен быть согласен оформить ипотеку на более короткий срок, чем другие граждане;
  • по требованию кредитора он должен за свой счет оформить страхование своей жизни и здоровья, поскольку в его случае высок риск не только внезапно потерять трудоспособность, но и даже умереть.

Даже в том случае, если вы полностью выполните все указанные выше условия, банк может отказать в оформлении ипотеки. Но это не повод расстраиваться и опускать руки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Банки, дающие ипотеку пенсионерам в 2019

Проведем небольшой обзор банков, которые дают пенсионерам ипотеку. На первое место среди них стоит поставить Сбербанк России, который еще не так давно был единственным кредитором, рассматривающим обращения пенсионеров на получение ипотеки. Но даже он делал это с некоторыми ограничениями, во многих случаях удовлетворяя обращения только тех пенсионеров, которые только что вышли на заслуженный отдых.

То есть, это касалось женщин 55-летнего возраста и мужчин 60-летнего возраста. Остальные банки не хотели брать на себя высокие риски удовлетворять просьбы пенсионеров из-за их недостаточной платежеспособности. Отказывали даже тем, кто продолжал работать, и у которых совокупный доход превышал среднюю заработную плату по стране.

Ситуация вскоре поменялась, но некоторые требования остаются жесткими. Например, не дадут ипотеку одиноким пенсионерам. Должен быть второй супруг, у которого неплохой доход (пенсия и зарплата). Его банки хотят видеть поручителем по кредиту.

Еще один кредитор, благодаря которому возможна ипотека для пенсионеров, Россельхозбанк. Он как раз представляет типичное банковское учреждение, в котором пенсионер может оформить ипотеку, срок которой не может истекать позже, чем заемщику исполниться 65 лет. В этом случае, потенциальный заемщик-пенсионер этого банка является женщина, вышедшая на пенсию в 55 лет и решившая сразу оформить заем. Для этого понадобиться подготовить солидный пакет документов, который потребуют от любого заемщика, в том числе и занятость, подтверждаемая справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия.

Аналогичные условия предъявляет банк ВТБ 24 с той разницей, что и женщины-пенсионеры смогут рассчитывать только на 5 лет как максимальный срок договора ипотеки. Это связано с тем, что предельный возраст заемщика, когда он рассчитывается по кредиту составляет 65 лет для мужчин-пенсионеров и 60 лет для женщин-пенсионеров.

Помимо этих учреждений, ипотеку пенсионерам оформляют Совкомбанк и АИЖК. Последний располагает особенной ипотечной программой, которая позволяет оформить ипотеку под залог имеющегося недвижимого имущества. Она также не требует уплаты первоначального взноса по нему. Эта программа имеет свое название – «Переезд», по которой кредитополучатель предоставляет свою недвижимость в счет первоначального взноса, кредита и процентов по нему.

Кредитование по этой программе осуществляется на срок до двух лет, но не менее полугода. Заложенная недвижимость реализуется тогда, когда истечет срока договора кредитования. По этому кредиту нет ежемесячных платежей, весь кредит с процентами вносится в конце срока. Заемщику-пенсионеру остается только внести недостающую сумму из собственных средств. Подробнее об этой программе ниже.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

«Обратная» ипотека для пенсионеров в 2019

Программа «Обратная» ипотека предоставляет заем средств для пенсионеров от АИЖК. Специалисты отмечают, что ее действие направлено на улучшение материального положения пенсионеров. Принцип основан на том, что заемщик расплачивается с кредитором собственной недвижимостью, права собственности, на которую переходят банку после смерти заемщика.

Сама программа является экспериментальной и инновационной, рассчитана на заключение договор ипотеки исключительно с пенсионерами. По сути, пенсионер подписывает соглашение с банком, получает от него денежные средства, отдавая под залог свою недвижимость. Банк каждый месяц начисляет ему выплаты по «обратной» ипотеке.

Получается, что каждый месяц пенсионер получает не только пенсию, но дополнительные средства равнозначными суммами. Это программа действует так, что каждый месяц улучшает материальное положение заемщика. За это он рассчитывается с банком своей недвижимостью после своей смерти. Квартира умершего, или его дом, земельный участок переходят в собственность банка, а не наследников. Если наследники заемщика захотят оставить недвижимость себе, они могут оспорить права банка в суде. Но им придется выплатить те средства, которые поступили от банка на счет заемщика до момента его смерти.

Чем хороша эта программа? С одной стороны, имущество умерших отходит не их наследникам, а банку. Что является минусом, скорее, для родных и близких заемщика. Но с другой стороны, заемщик обращается в банк по той причине, что нуждается в улучшении своего материального состоянии в последние годы своей жизни, чего не могут дать ему наследники. Особенно, если наследниками являются дальние родственники, которые не поддерживают каких-либо тесных взаимоотношений с пенсионером, не заботятся о нем, но будут претендовать на его имущество после открытия наследства.

Это интересно:  Кто прямой наследник после смерти сына 2019 год

Еще хуже, если это имущество отойдет посторонним людям. Поэтому, таким пенсионерам выгоднее воспользоваться рассматриваемой программой, тем самым, улучшить свое материальное положение, чем пребывать в постоянной нужде непонятно ради кого и ради чего. К сожалению, такую программу предоставляет только один банк, но можно надеяться на изменение ситуации через некоторое время. Читайте тут про порядок оформления наследства по закону.

Ипотека пенсионер

Скажите если муж пенсионер взял квартиру в ипотеку он может получить налоговый вычет? Или я жена работаю официально могу получить налоговый вычет как созоемщик?

Если не работающий — не сможет, хоть право и будет иметь — не будет уплаченного НДФЛ, возврат которого и составляет суть вычета. Вы — можете, но дело не в том, что Вы созаемщик, дело в том, что Вы сособственник, имущество находится в совместной собственности.

НЕТ — банку это не выгодно.

Добрый день. К сожалению такой льготы не предусмотрено.

Может ли пенсионер ветеран труда снизить процент по ипотеки.

Это не основание для снижения процента.

Мне 55 лет я пенсионер и у меня есть несовершеннолетний ребенок 12 лет и ипотека квартира могут ли меня уволить или сократить с работы? Сейчас идёт сокращение на работе.

Здравствуйте, к сожалению все, что вы указали не является основанием для того, что бы вас не сократили.

Здравствуйте, уважаемая Ирина! Все вопросы, связанные с сокращением, регулируются статьями 81, 180, 179, 178, 84.1 Трудового кодекса РФ, с которыми Вы можете сами внимательно ознакомиться. Также Вы можете ознакомиться на моей странице в разделе Мои Публикации» с подробной консультацией по вопросу сокращения численности или штата организации и оставить свой отзыв. Обратите внимание на статью 261 Трудового кодекса РФ. Если Вы одинокая мать, то Вас сократить не имеют право, исходя из положений этой статьи ТК РФ, Статья 261. Гарантии беременной женщине и лицам с семейными обязанностями при расторжении трудового договора Расторжение трудового договора по инициативе работодателя с беременной женщиной не допускается, за исключением случаев ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем. Расторжение трудового договора с женщиной, имеющей ребенка в возрасте до трех лет, с одинокой матерью, воспитывающей ребенка-инвалида в возрасте до восемнадцати лет или малолетнего ребенка — ребенка в возрасте до четырнадцати лет, с другим лицом, воспитывающим указанных детей без матери, с родителем (иным законным представителем ребенка), являющимся единственным кормильцем ребенка-инвалида в возрасте до восемнадцати лет либо единственным кормильцем ребенка в возрасте до трех лет в семье, воспитывающей трех и более малолетних детей, если другой родитель (иной законный представитель ребенка) не состоит в трудовых отношениях, по инициативе работодателя не допускается (за исключением увольнения по основаниям, предусмотренным пунктами 1, 5 — 8, 10 или 11 части первой статьи 81 или пунктом 2 статьи 336 настоящего Кодекса). Удачи Вам.

Я пенсионер ФСИН, стою в очреди на улучшение жилья. В 2016 году взял ипотеку в связи этим меня хотят снять с очереди. Правомерно ли это.

Могут снять с очереди. Существенным нарушением со стороны ФСИН также является невыплата компенсации на приобретение жилья. Вы подавали подобный рапорт (заявление).

Добрый вечер! Если вы улучшили жилищные условия, то со стороны ФСИН вполне правомерно!

Я работающий пенсионер, вышла на пенсию в 2017 году. В 2018 году оформила ипотеку на покупку квартиры. В 2019 году подала декларации в ИФНС за 2015, 2016, 2017 и 2018 годы на вычет. Вычет возместили только за 2016, 2017 и 2018 г. В «Российской газете»-Неделя № 6525 (253) написано, что вычет предоставляется за три предшествующих покупке года. Какое правильное решение. Спасибо.

Совершенно правильно выплатили. Вы же подали в 2019 году. нужно было подавать документы в 2018

Здравствуйте! К сожалению, при оформлении субсидии на оплату ЖКХ никакие расходы не учитываются. Учитываются только Ваши доходы. Удачи Вам и всего самого доброго.

Могут ли уволить пенсионера, если на нём ипотека? Если уволняют есть ли смысл побороться засвои права?

Для ответа на ваш вопрос требуется ряд уточнений: 1.Ваш возраст 2.Дата назначения пенсии (по старостильготной) 3.Основания для увольнения (на что ссылается работодатель). Нарушение, сокращение штата или др.

Могут ли брать ипотеку пенсионеры?

Да, могут. Банк рассматривает платежеспособность заемщика.

Заемщик умер. Квартира в ипотеке. В наследство вступили его отец и мать пенсионеры и несовершеннолетний ребенок 15 лет. Доли равные по 1/3. Могут ли бабушка и дедушка подарить свои доли внуку без согласия банка (сами они выплачивать не могут)? Мать ребенка, являющаяся его опекуном, готова выплачивать долг по ипотеке. На момент смерти заемщика она была с ним в разводе. Второй вопрос-как соблюсти права ребенка, чтобы квартира в итоге осталась ему, и мать не смогла ничего с ней сделать до его совершеннолетия?

Бабушка и дедушка могут подарить свои доли внуку только после полного погашения ипотеки. Или же с согласия банка. Мать ребенка может распоряжаться его имуществом только с согласия органов опеки.

Дарение долей может быть произведено только с согласия банка. Банк может инициировать процесс о взыскании кредитной задолженности с наследников, принявших наследство, а впоследствии продать объект недвижимости с публичных торгов. Поэтому задолженности по кредитным обязательствам быть не должно (желательно).

Можно ли новоиспеченному пенсионеру перевести ипотеку с коммерческого банка в социальную ипотеку в связи с утратой дохода.

Вы обязаны вносить платежи в тот банк, с которым заключен договор ипотеки. Вы не можете по своей воле без согласия банка изменить кредитора.

Нет, нельзя. Вы добровольно заключили договор, когда это делали, должны были соизмерять свои доходы..

Я являюсь пенсионером. 3 года назад взяла комнату в ипотеку, помогали выплачивать дети, но сейчас у них тоже появились финансовые трудности и они не могут больше мне помогать. Хочу оформить субсидию т.к стало очень тяжело платить из 14 тыс моей пенсии 9300 я плачу ипотеку, плюс ещё коммунальные услуги, а это ещё 3,5 тыс. У меня такой вопрос, обязательно ли я должна быть прописана в этой комнате для оформления субсидии.

Если субсидия на коммунальные платежи, то прописка должна быть в том помещении за которое хотите получать субсидию.

Я 2 оода оплачиваю ипотеку за сына, работающий пенсионер. Я могу получить возврат 13 %

Не можете, так как ипотека оформлена на сына.

Я работающий пенсионер, приобрела квартиру в строящемся доме в ипотеку в 2018 году, сдача дома и заселение в июне 2019 года. За какие предшествующие годы до покупки жилья я могу получить налоговый вычет? Спасибо.

Здравствуйте. Если квартиру приобретает пенсионер, применяется особый порядок получения вычета. По общему правилу, если у собственника не было налогооблагаемых доходов в отчетном периоде (государственные пенсии налогом не облагаются), то право на применение вычета можно перенести на три предыдущих года, предшествующих году покупки квартиры (п. 10 ст. 220 НК РФ). Если же Вы на дату приобретения квартиры будете работающим официально пенсионером, то у Вас должны быть налогооблагаемые доходы, которые Вам и вернут за 2019 и последующие годы при подаче Вами документов в налоговую..

Моя мама пенсионер, 1961 г.р., взяла в ипотеку квартиру за 1,7 млн. руб. год назад. Пенсия что-то около 8,8 тыс. руб. Кстати и ещё вопрос на счёт минизерной пенсии, могли бы Юристы проверить правильность начисления!? Стаж более 30 лет в сельской местности (Пензенской обл.) и к тому же читал должна быть надбавка за вредность (более 10 лет на заправке ГСМ в колхозе), но не чего этого нет. Сама разобраться с ними не может и по не знанию законов в большей степени и по здоровью, инвалидность дали.

Уважаемый Николай! Очень странно, что Вашей маме с такой небольшой пенсией банк предоставил ипотеку. А она сама-то как считает? Потянет? Что касается пенсии. Не видя трудовую книжку и лицевой счет в Пенсионном фонде, невозможно проверить никакие пенсии, тем более, что начисление пенсий сейчас — крайне запутанный процесс. Помогите маме написать запрос в Пенсионный фонд о расчете ее пенсии. Вам должны ответить в течение месяца. Удачи!

Пожалуйста как воспользоваться налоговым вычетом. Моя мама пенсионер, 1961 г.р., взяла в ипотеку квартиру за 1,7 млн. руб. год назад. Пенсия что-то около 8,8 тыс. руб.
Кстати и ещё вопрос на счёт минизерной пенсии, могли бы Юристы проверить правильность начисления!?
Стаж более 30 лет в сельской местности (Пензенской обл.) и к тому же читал должна быть надбавка за вредность (более 10 лет на заправке ГСМ в колхозе), но не чего этого нет. Сама разобраться с ними не может и по не знанию законов в большей степени и по здоровью, инвалидность дали.

Это интересно:  Доли наследников первой очереди по закону 2019 год

Пенсионер, покупает квартиру (не в ипотеку), должен ли он отчитаться о происхождении денег? И, может ли он воспользоваться 13% возврата денежных средств? Как лучше обозначить в заявлении: — возврат долга или подарок? Спасибо.

Не должен. Если доходы, облагаемые НДФЛ, у него есть — может. Такой вычет на покупку жилья — и есть возврат уплаченного, после приобретения жилья, НДФЛ.

Нет, не должен. Как лучше обозначить в заявлении: — возврат долга или подарок? Таких оснований в законе не предусмотрено Может воспользоваться, вот условия: У налогоплательщиков, получающих пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи, могут быть перенесены на предшествующие налоговые периоды, но не более трех, непосредственно предшествующих налоговому периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественных налоговых вычетов.

У меня квартира в ипотеке в Сбербанке (10,9). Я работающий пенсионер (58 лет), зарплата в ВТБ, представители ипотечного отдела отказали в рефинансировании (9,0) ссылаясь на ограничение по возрасту. Законно ли это?

Банки самостоятельно устанавливают условия кредитования и рефинансирования. Поэтому всё законно. Обращайтесь в другие банки, возможно где-то Вам одобрят рефинансирование кредита.

Работающий пенсионер 60 лет, в 2018 г, взял ипотеку на покупку квартиры. Но 50% внес своих денег.50% дал банк. Можно ли вернуть налоговй вычет в 2019 г,если ипотеку платить до 2021 г.

Здравствуйте! Налоговый вычет можно вернуть только с той суммы, которую вы уже внесли + внесенные ежемесячные платежи. На 13% от общей внесенной суммы можете рассчитывать. Через год после оформления ипотеки.

Я не работающий пенсионер. Купили с супругой квартиру в ипотеку. В сентябре 2018 года забираем акт приёмки квартиры от застройщика. У меня вопрос: по истечении какого периода времени можно оформлять возврат 13% налогового вычета? Пенсионерам можно оформлять этот вычет?

Право на имущественный налоговый вычет у Вас возникнет с 2018 года. Значит в 2019 г. Вы можете оформить налоговые декларации 3-НДФЛ за 2018, 2017, 2016 и 2015 при наличии дохода, с которого удерживался налог на доходы физических лиц. (ст.220 НК РФ)

Можно ли пенсионеры взять ипотеку под пенсию? Спасибо.

ДА, можно пенсионеру взять ипотеку под пенсию. Прямого запрета в законе нет. Всё решает только банк. Ищите такой банк. Удачи.

Дадут ли пенсионеру с пенсией в размере 14.000 рублей квартиру под ипотеку?

Мама будучи работающим пенсионером взяла ипотеку, теперь она не работает и доход значительно уменьшился, а платеж по ипотеке превышает размер пенсии, как поступить в такой ситуации? Пересчитает ли банк сумму ежемесячного платежа по ипотеке и что нужно для этого сделать?

Нужно обратиться в банк с заявлением об уменьшении процента по ипотеке или размера ежемесячного платежа, можно попробовать связаться с другим банком, где меньше процент по ипотеке и сделать рефинансирование. Нельзя просто не платить, могут быть применены санкции.

Я пенсионерка мне 55 лет-какие есть способы приобрести квартиру? Дают ли пенсионерам ипотеку? Возможно ли взять в банке ссуду на приобретение жилья?

Здравствуйте, Ирина! Вы не написали, работаете ли вы и как собираетесь оплачивать приобретение квартиры! С чего вы будете платить ипотеку по 20 тысяч в месяц? На мой взгляд нужно искать другие варианты решения жилищного вопроса.

Можем взять ипотеку. Если мы пенсионеры. Муж инвалид 2 гр. ему 66 лет. а мне 64 года. Хочется переехать поближе к детям.

Само по себе — можете, законодательство не против. Просто — решение о выдаче кредита принимает кредитор, руководствуясь своими внутренними правилами, и обязать его выдать кредит — нельзя, в общем случае.

Я покупаю родителям пенсионерам квартиру в ипотеку, где собственником буду являться я.Смогут ли родители пенсионеры и ветераны труда получить субсидию на коммунальные услуги? Спасибо!

Если они будут зарегистрированы в квартире и между Вами и родителями будет заключен договор найма, то смогут получить субсидию на оплату жилья и коммунальных услуг. Статья 159 ЖК РФ. Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг 2. Право на субсидии имеют граждане: 1) пользователи жилых помещений государственного и муниципального жилищных фондов; 2) наниматели по договорам найма жилых помещений частного жилищного фонда; 3) члены жилищных кооперативов; 4) собственники жилых помещений.

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Это интересно:  Покупка дома у наследников 2019 год

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Ипотека для пенсионеров

Но не все получатели пенсии знают, что именно нужно для получения жилищной ссуды, какие требования выдвигаются к претендентам и что можно купить на деньги банка. Сегодня мы расскажем, какое жилье себе может позволить российский пенсионер в 2018 году и что необходимо сделать для оформления займа.

На каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

Требования кредитных организаций к потенциальным заемщикам из категории пенсионеров выглядят так:

  • наличие постоянного дохода, достаточного для погашения ипотеки;
  • постоянная прописка в регионе работы банка. Клиенту без постоянной регистрации в пенсионном возрасте очень сложно получить заем;
  • клиент может выплатить жилищный заем до наступления определенного возраста (в разных банках его величина отличается);
  • у клиента имеет движимое или недвижимое имущество, которое может выступить в качестве залога.

Для получения займа потенциальному ипотечнику необходимо собрать пакет документов:

  • оригинал паспорта РФ;
  • документы для подтверждения доходов: если заявка подается в банк, на карту которого приходит пенсия, достаточно принести копию пенсионного удостоверения. Если счет для получения пенсии находится в другом банке, нужна справка из ПФ за последние полгода. Если пенсионер работает, потребуется справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • справка о составе семьи — можно заказать в МФЦ;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на залоговую недвижимость — тоже выдают в МФЦ;
  • документы поручителей и созаемщиков.

Какую недвижимость пенсионер может купить в ипотеку

С помощью жилищного кредитования пенсионеры могут приобрести:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • дом или таунхаус;
  • участок для строительства дома (земли категорий ИЖС и ЛПХ).

Фактически пенсионер может использовать ипотеку не только для благоустройства городской жизни, но и для строительства дома. Это расширяет возможности пенсионеров при получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Программы ипотечного кредитования для пенсионеров в 2018 году есть у четырех банков:

  • Сбербанк — возможность купить в ипотеку не только квартиру;
  • Транскапиталбанк — ипотека на квартиры в новостройках;
  • Россельхозбанк — кредит от 200 тысяч рублей на любой вид жилья;
  • Банк Москвы — предлагает 7 ипотечных программ под залог жилья. Средства можно использовать не только на покупку недвижимости.

При наличии достаточного дохода имеет смысл узнать больше об условиях в каждом банке — где-то могут предложить низкий процент, или другие бонусы.

Ипотека пенсионерам от Сбербанка

Наиболее востребовано среди граждан пенсионного возраста ипотечное предложение от Сбербанка. Условия займа в 2018 году вполне лояльные:

  • возраст погашения ипотеки — 75 лет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • размер минимальной суммы займа зависит от объекта недвижимости;
  • срок рассчитывается индивидуально;
  • возможность погашение платежей удаленно через интернет;
  • процентная ставка зависит от объекта недвижимости.

Отметим минусы ипотечного кредитования для пенсионеров в Сбербанке:

  • необходимость платить за обслуживание ипотечного счета;
  • наличие пени за каждый день просрочки.

В остальном кредит на покупку недвижимости — приемлемый для пенсионеров способ улучшить жилищные условия. Если пенсия приходит на карточку Сбербанка, при подаче заявки потребуется меньше документов.

Как пенсионеру повысить шансы на получение ипотеки

Кредиты не дают всем подряд. Скоринг для пенсионеров никто не отменял. Например, пенсионер-одиночка, получающий пенсию по возрасту, — не самый надежный заемщик. У него небольшой доход, которого может не хватить на покрытие расходов по ипотеке. Перед походом в банк нужно трезво оценить свои возможности и максимально увеличить шансы на получение ипотеки.

У разных категорий пенсионеров разные возможности при подаче заявки на кредит. Есть важные факторы, которые повышают доверие банка к пенсионеру:

  • пожилой паре проще получить кредит, чем одинокому пенсионеру. Риск невозврата кредита во втором случае выше;
  • если пенсионер трудоустроен и официально получает зарплату, это залог успеха при подаче заявки;
  • можно использовать собственную недвижимость в качестве залога по ипотеке. При этом особых неудобств от залогового обременения пенсионер не испытывает;
  • у пенсионера есть надежный поручитель с постоянным доходом. Например, поручителем может выступить наследник ипотечной недвижимости.

Отдельно стоит сказать о военных пенсионерах. Пенсию военнослужащему государство платит, если его стаж работы в вооруженных силах превышает 10 лет. Платежеспособность военных пенсионеров гарантирована, поэтому для банков они — желанные клиенты. Встречаются даже специальные программы кредитования для военных в отставке.

Не последнюю роль играет кредитная история. Если в кредитной истории человека есть успешно выплаченная ипотека, это будет преимуществом. Если были задержки по кредитам, могут возникнуть сложности с одобрением. Интерес для кредитных специалистов представляет кредитная история за последние 10 лет.

Когда средств не хватает на первоначальный взнос за выбранную недвижимость, можно оформить потребительский кредит. Такие займы банки выдают пенсионерам гораздо охотнее и быстрее, чем ипотеку. Есть нюанс — процентная ставка по потребительскому кредиту высока. И при подаче заявки платеж по потребительскому кредиту снижает вероятность одобрения ипотеки.

Кто заплатит за непогашенную ипотеку

В преклонном возрасте вопрос наследства играет не последнюю роль. Если пожилой человек умер, но ипотека не погашена полностью, возникает вопрос: кто же оплатит долг перед банком? Ответ кроется в договоре страхования. Возможны три варианта:

  • жизнь заемщика-пенсионера была застрахована, смерть по старости является страховым случаем, ипотеку заплатит страховщик;
  • жизнь пенсионера была застрахована, но смерть не была признана страховым случаем. Долг перед банком (основной долг и проценты) платят наследники;
  • страхования жизни не было, платят наследники.

Если наследникам не повезло, и нужно платить, не рекомендуется тянуть до момента вступления в наследство. Дело в том, что процесс этот занимает от 6 месяцев. Все это время ипотека копится и растут пени за просрочку. Штрафы в будущем все равно придется погашать наследнику, поэтому их лучше избегать. Так что выгоднее платить сразу, особенно если вы — единственный наследник.

Обратная ипотека для пенсионеров — аналог ренты

Для пенсионеров, у которых есть собственное жилье, но нет денег, существует обратная ипотека. Сама схема обратной ипотеки была разработана в Америке и нечасто встречается в России. Тем не менее такой способ монетизации в обмен на право наследования жилья есть.

Суть обратной ипотеки: с жилищным кредитованием этот термин имеет мало общего. Стандартная ипотека подразумевает приобретение недвижимости за счет средств заемщика. Обратная ипотека — аналог пожизненной ренты: пенсионер получает в банке кредит под залог собственного жилья.

У обратной ипотеки есть особенности:

  • банк не имеет права реализовать недвижимость прежде смерти ее владельца;
  • если пенсионер при жизни недополучил средства по кредитному договору, остаток денег получат его наследники;
  • главное отличие обратной ипотеки от ренты: пенсионер может выплатить кредит и вернуть себе право распоряжаться собственной недвижимостью. При оформлении пожизненной ренты обратный ход событий невозможен.

В России обратную ипотеку пенсионерам впервые в 2012 году предложило АИЖК. Сумма кредита составляла 80% от оценочной стоимости жилья, ставка — 9% в год, возраст потенциального заемщика должен был превышать 60 лет. По сути эта попытка стала пробной и не имела массового продолжения. В 2018 году законодательная база для полномасштабного внедрения обратной ипотеки не подготовлена, поэтому данный вид кредитования в России встречается в виде единичных случаев. Причем заимодавцами чаще выступают не банки, а частные финансовые организации.

Подведем итоги

Пенсионер в России действительно имеет возможность получить кредит на улучшение жилищных условий. Банков, которые предоставляют такую услугу, немного, но выбор есть. Преимущества жилищного кредитования пенсионеров — низкая процентная ставка и приемлемый порог первоначального взноса.

При оформлении займа стоит уделить особое внимание страхованию жизни. Это облегчит жизнь будущим наследникам. В конце концов, можно предложить наследникам оплатить страхование жизни пенсионера.

На пенсии каждый человек имеет право жить в комфортных условиях. Не бойтесь прибегнуть к ипотеке, но будьте внимательны на этапе выбора банка и объекта кредитования.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, opensii.info, ipotekar.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector